부를 설계하다

부를 설계하다

  • 자 :브라이언 포트노이
  • 출판사 :청림출판
  • 출판년 :2021-09-03
  • 공급사 :(주)북큐브네트웍스 (2022-02-21)
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부의 사다리가 끊어진 시대, 진정한 부를 이룰 수 있는 마지막 기회가 온다



“투자자에 머물 것인가,

진정한 부자가 될 것인가”



기대수명이 늘면서 돈 문제에 대한 고민도 커지고 있다면?

우리의 뇌는 재무적으로 나쁜 결정을 내리기 쉽다고?

정보와 선택의 홍수 속 올바른 결정을 내리기가 점점 더 어렵다면?





행동투자학에서 밝혀낸 3가지 진정한 부의 법칙

어떻게 돈을 벌고, 쓰고, 투자해야 할까?



최근 들어 우리나라 가계가 국내?해외 주식에 투자한 돈이 역대 최대치를 갱신하고 있다. ‘빚투’와 ‘영끌’ 열풍으로 가계 자산에서 주식과 펀드가 차지하는 비중도 처음으로 20%를 돌파했다. 저금리로 비롯한 넘치는 유동성과 주위에서 들려오는 ‘일확천금’의 꿈같은 이야기는 주식 인구 천만 시대를 열었다. 가상화폐, NFT 코인, 조각 투자 등 기타 새로운 상품이 계속해서 등장하며 수많은 개미를 현혹하는 투기의 시대, 진정한 부를 이루기 위해 우리는 어떻게 해야 하는가?





진정한 부의 의미부터 정의하는

상식 밖의 투자 습관



주식, 코인으로 자산을 몇 배 이상 불렸다는 주변의 소식을 들으면 마음이 초조해지고, 당장 남들이 좋다는 종목에 서둘러 투자를 시작하고 싶다. 그러나 준비 없는 투자는 실패의 지름길이다. 우리의 뇌는 재무적으로 나쁜 결정을 내리도록 프로그래밍되어 있다는 연구 결과도 있다. 우리는 눈앞의 돈을 넘어 진정한 부를 설계해야 한다.

행동 금융 전문가인 브라이언 포트노이 박사는 수십 년간 금융 투자 분야에서 일하며 깨달은 진정한 부의 3가지 법칙을 ‘원?삼각형?사각형’의 간단한 도형에 비유하여 제시한다. 진정한 부의 마인드를 기르는 것에서부터 성공 투자의 실행에 이르는 3단계 프로세스는 추상적인 것에서 시작하여 실행 가능한 것으로, 중요한 원칙에서 시작하여 덜 중요한 방법으로 이르며 우리에게 진정한 부를 설계하는 로드맵을 제시한다.



● 목적을 정의하고,

▲ 우선순위를 세우고,

■ 전술을 단순화하라!



1단계. 원

목적을 정의하기

진정한 부는 나만의 목적을 정의하는 데에서 출발한다. 첫 번째, 원의 단계에서는 진정한 부의 출발점인 단 하나의 목적을 정의한다. 진정한 부를 이루기 위한 목적은 결국 행복이다. 저자는 행복학을 연구하여 찾은 기쁨의 4가지 요소, 즉 ‘부의 심장’을 설명하며 행복과 부의 역학 관계를 통해 먼저 나만의 목적을 세우는 첫 번째 단계로 독자들을 이끈다. 돈과 행복이 동행하기 위해서는 아주 단순한 방식으로 나만의 목적을 정의할 수 있어야 한다. 준비된 마인드와 계획을 갖춘 사람은 누구나 의미 있는 삶을 돈으로 살 수 있다.



2단계. 삼각형

우선순위를 세우기

우리에게 주어진 다양한 선택지와 가능성 속 우선순위를 정해야 한다. 두 번째, 삼각형의 단계에서는 부의 마인드를 실질적인 투자 방법과 연결한다. 가장 명심할 것은 탁월한 실적을 내는 것보다 실수를 피하는 것을 더 중요시하는 적절한 마인드가 필요하다는 점이다. 저자는 유용한 투자 결정을 위해서는 인간의 심리를 바탕으로 하는 행동, 다양한 선택지 중 가장 중요한 투자 결정에 초점을 맞추는 포트폴리오 구성, 그리고 주식, 채권, 펀드라는 세부 내역까지 모두 고민해야 한다고 말한다. 성공 투자를 이루는 데 결정적인 역할을 하는 3가지, 즉 리스크를 고려하고, 자원의 균형 배분을 유지하고, 더 많은 부를 이룰 수 있는 방법도 함께 소개한다.



3단계. 사각형

전술을 단순화하라

세 번째, 사각형의 단계에서는 뛰어난 투자 성과를 올리는 전술을 단순화한다. 투자 기대치를 합리적으로 설정하는 데 목표를 둔 이 단계에서 우리는 원하는 만큼의 가치성장을 계산하고, 시장의 오르내림에 따른 감정적 고통을 대비하며, 포트폴리오를 적절히 보완하고, 유연한 선택의 가치와 대가를 헤아릴 수 있다. 사각형은 투자 게임이 우리의 생각보다 복잡하지 않으며 승률도 높다는 것을 보여준다. 복잡한 것에서 단순한 것으로 이동하기는 쉽지 않지만, 체계적인 방법을 세워서 잘 따른다면 성공 투자의 문이 열릴 것이다.





주식 시작하기 전, 초보투자자를 위한 체크 리스트



? 내가 투자로 이루고자 하는 합리적인 성장 기대치는 얼마인가?

? 나는 자본의 성장을 즐길 수 있는가, 가격 등락에 감정적으로 불안해할 것인가?

? 분산투자 포트폴리오를 구축하기 위해 나는 성장이 느린 자산까지 포함할 수 있는가?

? 나는 개별 투자 종목과 포트폴리오 구성을 그때그때 재조정할 여유가 있는가?







조금 늦은 투자자를 위한

가장 빠른 투자의 기술



기대수명이 늘면서 돈 문제에 대한 우리의 고민도 커지고 있다. 걱정만 하고 실천하지 않거나, 생각 없이 행동 목록만 세우는 사람은 결코 진정한 부를 이룰 수 없다. 저자는 ‘어이없을 정도로 작은 시작’의 중요성을 강조하며 위대한 것은 모두 처음에는 아주 작게 시작한다고 말한다. 투자에서는 일찍 시작하는 것만큼 확실한 왕도가 없으며 시작하기에 너무 늦었다는 말은 통하지 않는다. 진정한 부자가 되고 싶다면 지금 당장 이 책에서 말하는 3가지 부의 법칙으로 투자를 시작하자.

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